みなさん、こんにちは！ ファイナンシャルプランナーの高山一恵です。新型コロナウイルスが猛威をふるい、東京五輪が延期になるなど、深刻なニュースが続いています。これから日本の経済状況はどうなってしまうのか……、不安に思っている人も多いことでしょう。不況に備えて、なんとかお金を増やさなきゃと思いつつ、いきなり投資はハードルが高いし、今は生活もなんとかなっているし……とお金を増やすことになかなか取り組めない３０代女子も少なくないはず。そこで今回は、なぜそもそもお金を増やさなきゃいけないのか、そのワケをお話しします。
加速する少子高齢化で国に余力がなくなる
「昔の常識は今の非常識」と言われるくらい、昔と今を比べると、経済、社会状況は大きく変化しています。昔とは、１９５０年代から９０年代前半のバブルが崩壊するまでの、いわゆる高度経済成長時代を指します。
その頃は、普通に学校を卒業して、会社に就職すれば、終身で雇用は守られ、お給料も右肩上がり。退職する時には退職金もそれなりにもらえるし、老後も生活の心配をする必要がない程度の年金は保障されている。つまり、普通に暮らしていれば、生活は安泰！という時代でした。ところが今はどうでしょう？ がんばっている割にお給料はなかなか伸びない。なのに毎年、社会保険料はアップするし、税金も増える一方です。
このように、経済や社会が大きく変化した要因はいくつか挙げられますが、最も大きな要因は「少子高齢化」です。２０１９年の内閣府の「高齢社会白書」によると、１９５０年には１２．１人の現役世代で1人の高齢者を支えていましたが、２０１８年には２．１人の現役世代で１人の高齢者を支え、２０６５年には、１．３人の現役世代で１人の高齢者を支えると予測されています。少子高齢化が加速する中、国も余力が少なくなってきているのです。
ですから、これからの時代、私たちは、国にも会社にも依存することなく、自分自身の力で、お金を増やす努力をしていく必要があるのです。
超低金利の預貯金にお金を預けるのは得策か
バブルが崩壊してから日本は超がつくほどの低金利が続いています。最近は、新型コロナの影響で、世界各国の金利も引き下げになり、世界的に低金利になっています。
現在の大手都市銀行の普通預金の金利は０．００１％。仮に１００万円を普通預金に預けても利息はたったの１０円……。しかも、銀行の利息には２０．３１５％の税金がかかるので、そこから税金を差し引くと、利息は約８円に……。
お金をためるとなれば、これだけでもかなり気が遠くなるような話ですが、今度は、「７２の法則」を使って、現在の金利がいかに低いのかを見てみましょう。
７２の法則とは、次の式で表すことができます。
「７２÷運用利率（%）＝元手を２倍にするための年数（複利運用の場合）」
例えば、１００万円を２倍の２００万円にするために、金利０．００１％の普通預金に預けておくと何年かかるか、という計算をする場合に使います。この場合、７２÷０．００１％＝７万２０００となり、１００万円を２００万円にするのに７万２０００年もかかる計算になるのです。生きている間に、お金を増やすのは無理そうですね（笑）。
価格据え置き・容量を減らす「ステルス値上げ」
日銀の黒田総裁は、１３年に就任し、２％のインフレ目標を掲げました。インフレとは物の物価が上がり、お金の価値が下がることです。現在のインフレ率は１％程度のようですが、仮に５年後にインフレ率が２％に到達した場合、現在１００円で売られている物は、５年後には１１０．０４円になります。
ただ、最近は企業も考えていて、値段は据え置きで、容量やサイズを小さくする、いわゆる「ステルス値上げ」をしているので、なかなかインフレを実感できないかもしれません。
例えば、「ルマンド」や「アルフォート」は、ブルボンから発売されている人気のお菓子ですが、昨年９月からルマンドは１３本入りから１２本入りに、アルフォートは１１枚入りから１０枚入りになったそう。また、カルビーから発売されている定番のスナック菓子「かっぱえびせん」も、昨年７月から１袋の内容量を９０グラムから８５グラムに減らしています。ステルス値上げは、お菓子の他にも、牛乳やソフトドリンク、食品などにも及んでいます。
実際には、値段は上がっていませんが、容量が少なくなっている分、実質値上げをしているのと同じです。ですから、私たちのお金も資産運用をするなどして、物価が上昇する分を増やしていかないと、実質資産は目減りしてしまうことになります。
新型コロナ騒動の中、なかなか投資に目が向かないかもしれませんが、これからの時代、自助努力でお金を増やす必要があることは気に留めておいてくださいね。
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